التأمين الأخضر يغيّر قواعد اللعبة في مصر.. المناخ والطاقة النظيفة يفتحان جبهة جديدة للمخاطر

فرض التحول نحو الاقتصاد منخفض الكربون تحديات جديدة على قطاع التأمين، مع تزايد المخاطر المرتبطة بالتغيرات المناخية واتساع الاستثمارات في الطاقة المتجددة والمشروعات المستدامة. ولم يعد دور شركات التأمين مقتصرًا على تعويض الخسائر بعد وقوعها، بل امتد إلى توفير الحماية للمشروعات الجديدة، ومساندة الشركات في إدارة المخاطر المناخية والتكنولوجية، بما يعزز قدرتها على الاستمرار في ظل المتغيرات الاقتصادية والبيئية المتسارعة.

الكوارث المناخية ترفع الطلب على التغطيات المتخصصة

زادت أهمية التأمين المناخي مع تصاعد المخاطر الناتجة عن العواصف والسيول والفيضانات وارتفاع درجات الحرارة، وما قد تسببه من أضرار للممتلكات والمنشآت والبنية التحتية وتعطل الأنشطة الاقتصادية. وأصبح تطوير التغطيات الخاصة بتوقف الأعمال واضطراب سلاسل الإمداد ضرورة متزايدة، إلى جانب التأمين على المنشآت الصناعية والتجارية. وفي مصر، يرتبط هذا التوجه بأهداف الاستراتيجية الوطنية لتغير المناخ 2050، التي تركز على تعزيز القدرة على التكيف مع الآثار المناخية ودعم التنمية المستدامة وتحسين إدارة الموارد الطبيعية.

الطاقة الشمسية والرياح تفتحان أسواقًا تأمينية جديدة

فتح التوسع في مشروعات الطاقة الشمسية وطاقة الرياح مجالات جديدة أمام شركات التأمين، إذ تحتاج هذه الاستثمارات إلى تغطيات تشمل مراحل الإنشاء والتركيب والتشغيل، فضلًا عن الأضرار المادية وأعطال المعدات وتوقف الأعمال والمسؤولية المدنية، وفقًا لشروط الوثائق التأمينية. ويبرز مجمع بنبان للطاقة الشمسية في أسوان، بقدرة إجمالية تبلغ 1465 ميجاوات، نموذجًا لحجم الأصول المرتبطة بالطاقة النظيفة وما تتطلبه من خبرات فنية متخصصة. ويظل تقييم مخاطر الموقع والتكنولوجيا والصيانة عنصرًا أساسيًا لتحديد التغطيات والأقساط بصورة مناسبة.

الهيدروجين الأخضر يختبر خبرات شركات التأمين

فرض الاهتمام المتزايد بالهيدروجين الأخضر تحديات فنية جديدة، مع الحاجة إلى حماية الاستثمارات المرتبطة بإنتاجه وتخزينه ونقله واستخدامه. وترتبط هذه المشروعات بمعدات وأنظمة تشغيل متخصصة، ما يستدعي دراسة احتمالات الأعطال والحوادث والمسؤوليات المحتملة بدقة. ويمثل هذا المجال فرصة لتوسيع خبرات شركات التأمين في تغطية التقنيات الحديثة، لكنه يتطلب أيضًا التعاون مع الخبراء الهندسيين والفنيين والاستفادة من التجارب الدولية، بهدف تطوير نماذج تقييم وتسعير تتناسب مع طبيعة المشروعات ومخاطرها.

الاستثمار المستدام يعزز دور التأمين في التمويل الأخضر

لم يقتصر التحول الأخضر على تمويل المشروعات الصديقة للبيئة، بل امتد إلى أساليب إدارة الاستثمارات وتقييم آثارها البيئية والاجتماعية والحوكمة المؤسسية. وتبرز السندات الخضراء وأدوات التمويل المستدام ضمن الوسائل التي توجه الأموال إلى مشروعات الطاقة المتجددة ورفع كفاءة الموارد وتطوير البنية التحتية المستدامة. ويمكن لشركات التأمين، بوصفها مؤسسات تدير محافظ استثمارية، دراسة الفرص المتوافقة مع معايير الاستدامة، مع مراعاة التنويع وإدارة المخاطر والعائد المناسب. ويتطلب نجاح هذا التوجه وجود معايير واضحة لقياس الأثر البيئي والإفصاح عن النتائج والتحقق من استخدام التمويلات في الأغراض المعلنة.

المسؤولية البيئية والسيارات الكهربائية تفرضان تغطيات مختلفة

زادت أهمية التأمين على المسؤولية البيئية مع تنامي الاهتمام بالحد من التلوث وحماية الموارد الطبيعية، إذ قد تتحمل المنشآت تكاليف كبيرة بسبب تلوث التربة أو المياه أو الإضرار بالغير. ويمكن لوثائق المسؤولية البيئية تغطية بعض الالتزامات وتكاليف المعالجة والمطالبات، وفقًا لشروطها واستثناءاتها، خصوصًا في القطاعات الصناعية والكيماوية والبترولية، وفي إطار قانون البيئة المصري رقم 4 لسنة 1994 وتعديلاته. وفي الوقت نفسه، فرض انتشار السيارات الكهربائية ومحطات الشحن احتياجات تأمينية مختلفة، تشمل مخاطر البطاريات والأنظمة الإلكترونية وتكاليف الإصلاح، إلى جانب حماية منشآت البنية التحتية الداعمة للنقل المستدام.

البيانات والذكاء الاصطناعي يحددان مستقبل السوق المصرية

واجهت شركات التأمين تحديات تتعلق بنقص البيانات التاريخية لبعض التقنيات الحديثة وصعوبة التنبؤ بالخسائر المناخية وتفاوت الخبرات الفنية اللازمة لتقييم المشروعات الجديدة. وأبرزت هذه التحديات أهمية تطوير نماذج الاكتتاب والتسعير، وتدريب الكوادر المتخصصة، وتعزيز التعاون مع خبراء المناخ والهندسة والبيئة.

كما أتاح الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات فرصًا لتحسين تقييم الأخطار وتحديد المناطق الأكثر تعرضًا للمخاطر وتسريع معالجة المطالبات، مع بقاء دقة النتائج مرتبطة بجودة البيانات والرقابة البشرية. ويمثل التنسيق بين شركات التأمين والجهات المنظمة والمستثمرين، إلى جانب دور اتحاد شركات التأمين المصرية في تبادل الخبرات، عنصرًا مهمًا لتطوير منتجات مستدامة تدعم الاستثمارات الخضراء وتعزز قدرة السوق المصرية على مواجهة المخاطر المستقبلية.